Internetsparen

Depositogarantiestelsel

Posted by Gratis Advies on October 5th, 2008 — Posted in Internetsparen, Garantie & zekerheid

De kredietcrisis is nog volop merkbaar. Naast Nederlandse banken stunten kleine buitenlandse banken met mooie spaarrentes. Maar hoe zeker kunt u ervan zijn dat uw bank niet failliet gaat en uw spaarcenten zijn verdwenen? In Nederland hebben we gelukkig het een garantie op spaargeld bij faillissement van hun bank; het zogenaamde depositogarantiestelsel. En Europabreed zijn er ook bepaalde regels die u verzekeren dat uw spaarcenten niet zomaar verdwijnen. U moet wel goed kijken waar uw bank onder valt, is de bank Nederlands, Europees of buiten Europa?

In Nederland gevestigde banken die een vergunning hebben van DNB vallen onder het depositogarantiestelsel. Dat betekent dat van uw spaartegoeden voor de eerste € 20.000 de Nederlandse Staat garant staat in het geval van faillissement. Voor de tweede euro 20.000, dus uw tegoed van € 20.001 tot € 40.000 loopt de spaarder 10% eigen risico en stelt de Staat zich voor 90% garant. Al met al betekent dit maximaal 38.000 euro. De DNB schiet de uitkeringen door het depositogarantiestelsel voor en slaat vervolgens het door haar betaalde bedrag om over de deelnemende banken, naar rato van hun bedrijfsomvang.

Banken die gevestigd zijn in de Europese Unie of in Noorwegen, IJsland of Liechtenstein en in Nederland vanuit een bijkantoor werken vallen onder het depositogarantiestelsel in hun land van herkomst. Dat depositogarantiestelsel moet op grond van Europese regels minimaal een bedrag van €20.000 per persoon per instelling garanderen. Als de dekking van het depositogarantiestelsel in het land van herkomst lager is dan de dekking van het Nederlandse depositogarantiestelsel, dan kan het bijkantoor aanvullend deelnemen aan het Nederlandse depositogarantiestelsel. Kijk in het Wft-register van de DNB als u wilt weten of uw bank in deze categorie valt en of de bank aanvullend deelneemt aan het Nederlandse depositogarantiestelsel.

U dient wel goed op te letten met uw hypotheek. Het is verstandig om uw spaargeld bij een andere bank te plaatsen dan uw hypotheek. Het depositogarantiestelsel telt namelijk de bezittingen en schulden per bank op. Een hypotheek wordt daarbij als schuld gezien. Bij saldering van uw spaartegoed en uw hypotheek is het goed mogelijk dat er geen positief resultaat overblijft! Wel is het zo dat u uw risico kunt spreiden door met uw partner een gezamenlijke rekening te nemen. Het garantiebedrag wordt dan verdubbeld.

Er zijn geluiden om de garantie op spaargeld te verhogen. Op 4 oktober jl. zei minister Wouter Bos (Financiën, PvdA) dat hij openstaat voor een verhoging van de garantie op spaargeld bij faillissement van hun bank, als dat de uitkomst is van Europees overleg om de regeling gelijk te trekken. Volgens het Nederlandse depositogarantiestelsel is er nu maximaal € 38.000 gegarandeerd per spaarder. Deskundigen verwachten dat dit bedrag oploopt tot € 50.000 tot € 60.000 als er een Europese regeling komt. Begin oktober jl. verhoogde Groot-Brittannië de garantie op spaartegoeden naar € 64.236 euro. En Ierland heeft onlangs een bankgarantie afgegeven voor alle Ierse banken.